Služba · Poistné obaly
Poistný obal ako nástroj ochrany – nie len krytia
Investičné životné poistenie a podobné štruktúry chránia majetok pred dedičskými, záväzkovými aj daňovými rizikami.
Prečo poistný obal nestačí vybrať z katalógu
Poistné obaly sú legislatívne a daňovo citlivé nástroje. Nevhodne nastavená zmluva môže vytvoriť daňovú záťaž tam, kde mala priniesť úsporu, alebo zviazať likviditu v momente, keď ju klient najviac potrebuje. Slovenský Atelier pristupuje k výberu a nastaveniu poistných obalov analyticky: najprv definujeme cieľ ochrany, následne testujeme dostupné produkty voči konkrétnym parametrom klienta – jeho daňovému profilu, dedičskej situácii a likvidným potrebám – a až potom odporúčame konkrétne riešenie. Nikdy nie opačne.
Typické použitia poistných obalov
Dedičská ochrana
Správne nastavený poistný obal umožňuje odovzdať majetok určeným osobám mimo dedičského konania, čím sa eliminuje časová aj finančná záťaž pre pozostalých.
Ochrana pred záväzkami
Aktíva umiestnené v poistnom obale môžu byť za splnenia zákonných podmienok chránené pred pohľadávkami veriteľov – relevantné pre podnikateľov s osobným ručením.
Daňová efektivita
Výnosy z investícií uskutočnených cez poistný obal môžu podliehať odlišnému daňovému režimu. Analyzujeme konkrétny dopad pre každého klienta individuálne.
Riadenie likvidity
Moderné investičné životné produkty umožňujú čiastočné výbery aj predčasné ukončenie. Nastavujeme podmienky tak, aby likvidita zodpovedala potrebám klienta.
„Pri nastavovaní poistného obalu pre rodinnú nehnuteľnosť sme s Atelierom prešli troma rôznymi produktmi, kým sme našli ten správny. Iná spoločnosť by nám podpísala prvý katalógový produkt. Tu sme dostali skutočnú analýzu – vrátane toho, prečo dva z troch variantov nevyhovujú.“
— JUDr. Marta Blahová, Žilina
Preveríme váš existujúci poistný obal
Mnoho klientov zistí, že ich existujúca zmluva neplní zamýšľaný účel. Audit je bezplatný a nezáväzný.